ชีวิตคนโสดที่ “ใช้เงินเก่ง” ต้องเริ่มจากการวางระบบออมเงินให้ชัด 

        ชีวิตคนโสดที่ใช้เงินคล่องตัว ดีตรงที่ตัดสินใจอะไรก็ง่าย แต่ถ้าไม่มีจังหวะให้เงินหยุดบ้าง สุดท้ายเงินจะไหลออกไปเรื่อย ๆ และอาจทำให้ชีวิตบั้นปลายลำบากได้ การบริหารจัดการเงินให้เป็นระบบตั้งแต่อายุน้อย ๆ เงินจะค่อย ๆ แยกไปทำหน้าที่ของมันเอง ทั้งออมเงิน ทั้งใช้จ่าย และลงทุน โดยที่เราแทบไม่ต้องมานั่งคุมทุกครั้งเหมือนเดิม
 

1. กำหนดแยกเป้าหมายเพื่อวางแผนการออม 

        แทนที่จะเก็บเงินรวมไว้เป็นก้อนเดียว ลองแบ่งเป้าหมายให้ชัดเจนขึ้น โดยการจะแบ่งออกเป็น 3 ระยะ เช่น

• ระยะสั้น : เงินเที่ยว, ช้อปปิ้ง 
• ระยะกลาง : เงินสำรองฉุกเฉิน (3 - 6 เท่าของรายได้) 
• ระยะยาว : เงินเกษียณ, ซื้อที่อยู่อาศัย 

        การแยกเป้าหมายแบบนี้ทำให้การออมเงินมีเหตุผลรองรับ และช่วยลดการใช้เงินผิดวัตถุประสงค์แบบการเก็บรวมไว้ในบัญชีเดียว
 

2. วิธีการออมเงินใช้สัดส่วนแทนจำนวน

        การกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น ออม 10-30% ของรายได้ จะช่วยให้แผนยืดหยุ่นตามรายรับจริง โดยสามารถใช้สูตรง่าย ๆ คือ

• 50-60% สำหรับใช้จ่าย
• 20-30% สำหรับออมเงิน และลงทุน
• 10-20% เพื่อความสุข เช่น ท่องเที่ยวหรือไลฟ์สไตล์

        แนวทางนี้ทำให้ไม่ต้องรู้สึกกดดันในเดือนที่รายได้ผันผวน หรือในอนาคตมีรายได้มากขึ้นก็จะมีเงินออมต่อเดือนสูงขึ้นอัตโนมัติ

3. ใช้แอปเก็บเงิน บริหารจัดการเงิน 
        แอปเก็บเงินทำหน้าที่เหมือน “บัญชีแยกประเภทส่วนตัว” เช่น แยกกระเป๋าเงินใช้ เงินออม และเงินสำหรับท่องเที่ยว การเห็นยอดเงินแยกชัดเจนจะช่วยลดพฤติกรรมใช้เกินเป้าหมาย และทำให้ตัดสินใจทางการเงินได้แม่นยำขึ้น 

4. สร้างระบบ “ตัดออมก่อนใช้”
       
        ระบบตัดออมก่อนใช้ หรือ Pay Yourself First คือการตั้งระบบโอนเงินเข้าบัญชีออมอัตโนมัติทันทีที่มีรายได้เข้ามา เช่น 20% ของรายได้ วิธีนี้ลดโอกาสการใช้เงินก่อนเก็บ และช่วยสร้างวินัยทางการเงินในระยะยาว
        สำหรับวิธีการออมเงินแบบคนยุคใหม่ที่ยังโสด หากจะทำให้ได้แบบยั่งยืนต้องเป็นวิธีที่ไม่ทำให้รู้สึกเสียอิสระในการใช้จ่าย โดยสามารถออกแบบให้สอดคล้องกับพฤติกรรมจริง ๆ ได้ ยิ่งวิธีที่เลือกใช้แนบเนียนไปกับชีวิตประจำวันมากเท่าไร โอกาสออมเงินได้สำเร็จก็ยิ่งสูงขึ้น โดยสูตรนี้จะทำได้สะดวกสบายขึ้น ผ่านการเลือกใช้แอปเก็บเงินอย่าง Kept by krungsri ที่มี 5 กระปุกและฟีเจอร์ต่าง ๆ ให้เลือกใช้ตามไลฟ์สไตล์คนโสด ผ่าน 6 สูตรลับการเก็บเงินแบบไม่ฝืนสำหรับคนโสด ใช้ชีวิตเต็มที่ แต่ยังมีเงินเก็บ ทำตามนี้มีเงินเก็บแน่นอน

6 สูตรลับการเก็บเงินแบบไม่ฝืนสำหรับคนโสด

1. เก็บเงินก้อน เพื่อสร้าง Momentum ทางการเงิน
        เริ่มจากการตั้งเป้าหมายออมเงินก้อนแรกให้ได้ เช่น 10,000 หรือ 50,000 บาทภายใน 3 เดือน หรือ 1 ปี แล้วโฟกัสเพื่อไปให้ถึงเร็วที่สุด นั่นเพราะว่าเงินก้อนแรกมีผลทางจิตวิทยาสูง หากทำสำเร็จจะช่วยเปลี่ยน Mindset จาก “ฉันอยากเก็บเงิน” เป็น “ฉันเก็บเงินได้แล้ว” และการเก็บเงินก้อนสามารถเลือกใช้กระปุก Grow เพื่อรับดอกเบี้ยสูงสุด 1.45% ต่อปี* ได้ สามารถถอนได้ไม่มีเงื่อนไขถ้ามีเหตุการณ์ฉุกเฉิกก็สามารถดึงออกมาใช้ได้สะดวก
*อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามประกาศธนาคารกรุงศรีอยุธยา

2. แอบเก็บตอนชอปปิ้ง ด้วยเทคนิค Behavioral Design
        เทคนิคนี้คือการออกแบบพฤติกรรมการใช้เงินให้มีการออมเงินแฝงอยู่ โดยไม่ต้องฝืนตัวเองหรือเปลี่ยนนิสัยแบบหักดิบ อธิบายง่าย ๆ ก็คือ เปลี่ยนทุกการใช้เงินให้มีการออมซ่อนอยู่ เช่น

• ปัดเศษทุกยอดที่โอนจ่าย แล้วเก็บส่วนต่าง เช่น โอนจ่าย 90 บาท ปัดเศษไปเก็บออม 10 บาท
• ทุกครั้งที่โอนจ่าย 1,000 บาท ให้เก็บออม 5-10% ซึ่งเท่ากับ 50-100 บาท
• หากใช้บัตรเครดิต ให้เลือกแบบได้ Cashback แล้วนำเงินคืนนั้นมาเก็บออมเพิ่ม

        วิธีนี้ทำให้พฤติกรรมการใช้เงินยังทำได้เหมือนเดิม แต่จะมีเงินเก็บเพิ่มขึ้นทุกครั้งที่ใช้จ่าย ซึ่งปัจจุบันไม่ต้องนั่งจำหรือคำนวณเอง สามารถเลือกใช้กระปุก Fun ในแอป Kept ที่ตั้งค่าให้แอบเก็บอัตโนมัติทุกครั้งที่โอนจ่ายได้ เลือกได้ทั้งแบบจำนวนเต็ม,แบบปัดเศษและตั้งเป็นแบบเปอร์เซ็นต์ เลือกได้ตามที่ใช่กับตัวเอง

3. แยกบัญชี “ใช้” และ “เก็บ” พร้อมสร้าง Friction เล็กน้อย
        การแยกบัญชีถือว่าเริ่มถูกทางแล้ว แต่ถ้าอยากให้การออมเงินเห็นผลชัดขึ้น ลองกำหนดเป้าหมายให้เงินแต่ละก้อน เช่น กระปุกท่องเที่ยว กระปุกสำหรับซื้อของ หรือกระปุกเงินสำรอง โดยสามารถบริหารผ่านกระปุก Together ซึ่งเป็นแอปเก็บเงินที่แยกได้สูงสุด 10 กระปุก ทำให้จัดสรรเงินหลายเป้าหมายได้ในแอปเดียว

4. เก็บระยะสั้นด้วยเงินฝากประจำปลอดภาษี
        สำหรับเป้าหมายระยะสั้นตั้งแต่ 24-36 เดือน เช่น เก็บเงินไปเที่ยวต่างประเทศ หรือเก็บเงินสำหรับดาวน์บ้าน คอนโด หรือรถยนต์ การเลือกใช้บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษีอย่าง Happy tax free จะช่วยล็อกเงินให้อยู่ครบระยะ พร้อมได้รับดอกเบี้ยสูงสุด 1.8% ต่อปี* โดยไม่เสียภาษี เริ่มต้นฝากเพียง 500 บาทต่อเดือน เหมาะกับคนที่ต้องการสร้างวินัยและความแน่นอนของผลตอบแทน 
*อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามประกาศของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ณ วันที่ทำรายการฝากในแต่ละครั้ง ทั้งนี้ การยกเว้นภาษี ณ ที่จ่ายเป็นไปตามกฎเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

5. ใช้หลัก “รายได้เพิ่ม ออมเพิ่ม” เพื่อเร่งการเติบโตของเงิน
        หากมีรายได้พิเศษจากโบนัส หรืองานเสริมอื่น ๆ ควรถูกจัดสรรแยกต่างจากเงินเดือน เช่น แบ่ง 40-50% เข้าบัญชีเงินออมทันที วิธีนี้จะช่วยเร่งให้เงินก้อนโตขึ้นแบบไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำ

6. ตั้งเพดานการใช้ชีวิต (Lifestyle Cap) เพื่อกันเงินรั่ว
        เมื่อมีรายได้เพิ่มแล้วย่อมอยากใช้เพิ่มเป็นเรื่องปกติ แต่จังหวะเดียวกันนี้ก็เป็นโอกาสให้เงินเก็บโตขึ้นได้เหมือนกัน ลองตั้งกรอบไว้คร่าว ๆ ว่าจะขยับการใช้จ่ายขึ้นแค่บางส่วน หรือตั้งเพดานแบบฟิกซ์ไว้เลยที่ 50-60% ของรายได้ โดยไม่ปล่อยให้เพิ่มตามรายได้ทั้งหมด วิธีนี้ยังได้อัปเกรดชีวิตอยู่ แต่ก็ไม่พลาดจังหวะสร้างเงินออมในเวลาเดียวกัน