เทคนิคการออม

7 Mindset เพื่อสร้างแนวคิดที่กำหนดพฤติกรรมการเงิน

       วิธีใช้เงิน เก็บเงิน หรือแม้แต่การลงทุนเพื่อออมเงินล้านด้วยกองทุนรวม ล้วนเริ่มจากวิธีคิดเรื่องเงินที่ใช้ในทุกวัน เพราะ Mindset คือสิ่งที่อยู่เบื้องหลังทุกการตัดสินใจทางการเงินเสมอ และเราสามารถสร้างใหม่ได้

1. มองเงินเป็น “เครื่องมือ” ไม่ใช่ “รางวัล” 

       เมื่อมองเงินเป็นรางวัล การใช้จ่ายมักมาก่อนการเก็บ แต่ถ้ามองว่าเงินคือเครื่องมือวิธีคิดจะเริ่มเปลี่ยนทันที เช่น

• แยกเงินออมก่อนใช้จ่าย
• ใช้เป้าหมายนำแผนการเงิน
• ต่อยอดการออมด้วยการลงทุน

       เมื่อเงินทุกก้อนมีหน้าที่ชัดเจน จะช่วยให้บริหารเงินได้เป็นระบบ และค่อย ๆ เติบโตไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ 
 

2. ออมก่อนใช้ คือกฎที่ต้องยึดให้ได้

        “Pay Yourself First” หรือการออมก่อนใช้ คือ Mindset ที่ช่วยให้เก็บเงินได้ก่อนจะใช้จนหมด ยิ่งหากทำให้เป็นระบบจะยิ่งช่วยให้การออมเงินเกิดขึ้นต่อเนื่องและสร้างนิสัยรักการออมได้ ระบบที่แนะนำคือ

• ใช้แอปช่วยบริหารเงินเพื่อแยกสัดส่วนบัญชีออมและบัญชีใช้จ่าย
• ตั้งหักโอนเงินอัตโนมัติเข้าบัญชีออมทันทีที่เงินเดือนเข้า

3. คิดถึงระยะยาวมากกว่าความสุขระยะสั้น

       การตัดสินใจทางการเงินส่วนใหญ่เกิดจากอารมณ์ เช่น อยากซื้อของเพื่อให้รู้สึกดีในตอนนั้น แต่ Mindset ของคนที่สร้างความมั่งคั่งได้จะคิดเสมอว่า “เงินก้อนนี้ ถ้าเก็บหรือเอาไปลงทุน จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นแค่ไหนในอนาคต”
Mindset แบบนี้ช่วยให้ตัดสินใจใช้เงินได้รอบคอบขึ้น และเห็นคุณค่าของการออมระยะยาวมากขึ้น 
 

4. เข้าใจว่าการลงทุน คือส่วนหนึ่งของความมั่งคั่ง

       การออมเงินอย่างเดียวอาจสู้เงินเฟ้อไม่ได้ ดังนั้นการแบ่งเงินออมไปลงทุนด้วยคือการสร้าง Mindset ให้เงินทำงานแทนเรา เพื่อช่วยให้เงินเติบโตตามระยะเวลาและปัจจุบันไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการเริ่มต้น เช่น

• ออมเงินล้านด้วยกองทุนรวม
• ลงทุนหุ้นพื้นฐานดีเพื่อรับเงินปันผล 
• การ DCA ทองคำ เพื่อช่วยกระจายความเสี่ยงบาลานซ์ความผันผวนของพอร์ต

5. ใช้เครื่องมือช่วยให้การออม “ง่ายขึ้น” 

       การบริหารเงินสามารถใช้ทั้งวินัยและแอปช่วยบริหารเงินที่มีฟีเจอร์ต่าง ๆ เข้ามาช่วยได้ ข้อดีของการใช้เครื่องมือคือ

• ลดการตัดสินใจที่ใช้ความรู้สึก
• เห็นภาพรวมการเงินชัดขึ้น
• ควบคุมรายจ่ายได้ง่ายขึ้น

6. วางแผนประหยัดภาษี เพิ่มความมั่งคั่ง

       สิ่งที่บางคนอาจไม่รู้คือ เราสามารถวางแผนเพื่อลดภาระทางภาษีและเพิ่มมูลค่าเงินได้พร้อมกัน โดยการลงทุนผ่านกองทุนรวมลดหย่อนภาษีอย่าง RMF และ ThaiESG
 

7. วินัยสำคัญกว่ารายได้

       รายได้สูงไม่ได้การันตีว่าจะมีเงินเก็บ เพราะวินัยทางการเงินคือ Mindset สำคัญที่กำหนดผลลัพธ์ในระยะยาว เช่น

• ออมเงินสม่ำเสมอ แม้จำนวนไม่มาก
• ลงทุนต่อเนื่อง ไม่หยุดกลางทาง
• ไม่ใช้เงินตามอารมณ์