ทำไมบางคนออมเงินไม่ได้ ทั้งที่รายได้ใกล้เคียงกัน

• คนที่ออมเงินได้ มักกันเงินเก็บไว้ก่อนตั้งแต่ต้นเดือน แล้วค่อยใช้เงินส่วนที่เหลือ
•  คนที่รอให้เหลือแล้วค่อยเก็บ มักไม่มีเงินเหลือให้เก็บ เพราะค่าใช้จ่ายจะค่อย ๆ ดึงเงินออกไปทุกวัน

       วิธีคิดเรื่องเงิน คือจุดเริ่มต้นของการออมเงินได้สำเร็จ

       ก่อนจะเลือกเทคนิคออมเงินใดก็ตาม สิ่งสำคัญอันดับแรกคือต้องเข้าใจว่า วิธีคิดจะกำหนดพฤติกรรมการใช้เงินโดยอัตโนมัติ นั่นคือ
ถ้ามองเงินเป็นรางวัลของความเหนื่อย การใช้จ่ายจะเกิดจากอารมณ์เป็นหลัก เช่น ซื้อของเพื่อให้รู้สึกดีชั่วคราว แต่ถ้ามองเงินเป็นทรัพยากรที่ต้องบริหาร การตัดสินใจจะเริ่มคิดถึงระยะยาวมากขึ้น
 

       คนที่ออมเงินได้ต่อเนื่อง จึงมักมีวิธีคิดคล้ายกัน คือ

•  มองเงินเก็บเป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นที่ต้องเก็บออม
• คิดก่อนใช้ว่า เงินก้อนนี้จะกระทบอนาคตอย่างไร
• ให้ความสำคัญกับความมั่นคงมากกว่าความพอใจชั่วคราว

       5 เทคนิคออมเงิน ที่ช่วยเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงิน

       หลังจากปรับวิธีคิดแล้ว ขั้นต่อไปคือการสร้างระบบที่ช่วยให้การออมเงินเกิดได้ต่อเนื่อง
1. จ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอ
       แทนที่จะรอให้เหลือแล้วค่อยเก็บ ลองเปลี่ยนมุมมองใหม่ว่า “เงินออม” คือค่าใช้จ่ายสำคัญของอนาคต
       วิธีง่าย ๆ คือ หักออมเงิน 5-10% ทันทีหลังเงินเข้ามา เพื่อให้การออมเงินเกิดขึ้นก่อนการใช้จ่ายอื่น ๆ เมื่อทำแบบนี้ จะไม่เผลอใช้เงินไประหว่างเดือนง่าย ๆ

2. ตั้งเป้าหมายการออมเงินให้ชัด
       การออมเงินจะทำได้ต่อเนื่องมากขึ้น เมื่อรู้ว่าเก็บไปเพื่ออะไร เช่น

• เงินสำรองฉุกเฉิน
• ท่องเที่ยว
• ซื้อบ้าน ซื้อรถ
• เพื่อความมั่นคงในชีวิต

       เมื่อกำหนดเป้าหมายชัดเจน ทุกครั้งที่เก็บเงินจะรู้สึกว่ากำลังเข้าใกล้สิ่งที่ต้องการมากขึ้น

3. แยกเงินเป็นสัดส่วน
       ปัญหาเงินไม่พอใช้ที่พบได้บ่อยคือ เกิดจากการเอาเงินทุกก้อนมารวมกัน การแยกบัญชีหรือแบ่งเงินเป็นส่วน ๆ จึงช่วยให้ควบคุมการใช้จ่ายง่ายขึ้น เช่น

• เงินใช้จ่ายประจำเดือน
• เงินที่ไว้จัดการหนัี้ เช่น ค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต 
• เงินส่วนตัวใช้ได้ตามใจ
• เงินออม
• เงินสำรอง

       เมื่อเงินแต่ละก้อนมีหน้าที่ การตัดสินใจใช้เงินจะง่ายขึ้น และช่วยให้ออมเงินได้ต่อเนื่อง


4. มองเงินเป็นเครื่องมือ
       ถ้ามองเงินเป็นแค่สิ่งที่ใช้แล้วหมดไป การตัดสินใจมักจบที่อยากได้ไหม แต่ถ้ามองว่าเงินช่วยสร้างทางเลือกและความสบายใจในอนาคต วิธีใช้เงินก็จะเริ่มเปลี่ยนไปโดยอัตโนมัติ
ทุกครั้งที่จะจ่ายเงิน ลองถามตัวเองอีกรอบว่า

• สิ่งนี้จำเป็นไหม
• ใช้แล้วช่วยอะไรในระยะยาว
• กระทบเป้าหมายออมเงินหรือไม่

       คำถามเหล่านี้จะช่วยดึงสติและทำให้ใช้เงินอย่างมีทิศทาง

5. ใช้แอปฯ ช่วยออมเงิน
       การออมเงินจะง่ายและทำได้สม่ำเสมอขึ้น เมื่อแอปพลิเคชันช่วยจัดการอัตโนมัติ อย่าง Kept by krungsri ที่มีกระปุก Fun เป็นฟีเจอร์ช่วยออม เช่น

• มีฟีเจอร์ “แอบเก็บ”  ที่กระปุก Fun สามารถตั้งค่าแอบเก็บเมื่อมีการช้อปปิ้ง หรือสแกนจ่ายเงินออกจากบัญชี Kept จะตั้งให้เก็บเป็น % ตามจำนวน หรือปัดเศษก็ได้หมด ยิ่งจ่ายเท่าไหร่ยิ่งเก็บให้เท่านั้น! 
• มีฟีเจอร์ “สั่งเก็บ” สามารถตั้งค่าสั่งเก็บให้ออมอัตโนมัติแบบรายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือนได้

       การออมเงินจะง่ายขึ้น เมื่อมีระบบที่ชัดเจน

       แม้วิธีคิดจะสำคัญ แต่สิ่งที่ช่วยให้ออมเงินได้ต่อเนื่องคือระบบการเงิน เพราะเมื่อระบบทำงานแทนเรา การออมเงินจะไม่ต้องพึ่งแรงฮึดหรือวินัยเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างที่ช่วยได้ เช่น

• แยกบัญชีเงินเก็บ 
• ตั้งโอนอัตโนมัติ
• กำหนดงบรายเดือน
• จำกัดงบใช้จ่ายบางประเภท

       อยากเริ่มออมเงินวันนี้ ควรเริ่มยังไง

       จุดเริ่มต้นที่ทุกคนทำได้ทันที คือ เริ่มออมได้เลยโดยไม่ต้องกังวลเรื่องจำนวนเงิน เพื่อสร้างวินัยทางการเงิน เช่น

• ออม 5-10% ของรายได้ หรือจำนวนที่ทำได้จริง
• ตั้งเป้าหมายด้วยระยะสั้น 3-6 เดือน
• ใช้แอปฯ เป็นตัวช่วยในการออมเพื่อหักออมอัตโนมัติ