ทำความเข้าใจ “บัญชีม้า” คืออะไร?

บัญชีม้า (Mule Account) คือบัญชีที่ถูกใช้รับ–โอน–เก็บเงินจากการทำผิดกฎหมาย เช่น การหลอกลวงออนไลน์ หรือฟอกเงิน ซึ่งมิจฉาชีพมักหลอกให้คนอื่นเปิดบัญชีแทน เพื่อไม่ให้ตำรวจตามตัวเจอ ตัวอย่างที่พบบ่อย ได้แก่
•    รับจ้างเปิดบัญชีให้คนอื่น แล้วได้เงินค่าตอบแทน
•    ให้ยืมบัญชีเพื่อ “รับโอนเงินจากลูกค้า”
•    ส่งบัตรประชาชนหรือข้อมูลส่วนตัวให้คนแปลกหน้า แม้คุณจะ “ไม่รู้เห็น” ว่าบัญชีถูกใช้ทำผิด แต่กฎหมายถือว่ามีส่วนร่วมในการสนับสนุนอาชญากรรมทางเทคโนโลยีรู้จักบัญชีม้า ที่มีม้า 5 สี ความเสี่ยงไม่เท่ากัน แต่สุดท้าย “อันตรายหมด” ไม่ว่าจะเป็นบัญชีม้าดำ ม้าเทาเข้ม ม้าเทา ม้าน้ำตาลเข้ม ม้าน้ำตาลอ่อน 
   

กลโกงที่มักใช้หลอกเหยื่อให้เปิดบัญชีม้า

•    งานง่ายได้จริง / รับโอน-จ่ายค่าจ้างไม่ต้องออกเงิน โฆษณาว่า “รับโอนเงินผ่านบัญชีของคุณ แลกค่าบริการสูง” โดยไม่อธิบายแหล่งที่มาของเงิน
•    สมัครเพื่อรับของรางวัล/โบนัส บอกให้เปิดบัญชีเพื่อรับเครดิตฟรีหรือของรางวัล แล้วขอให้ใช้บัญชีรับเงินรางวัล
•    งานขายออนไลน์/ตัวแทนชำระเงิน เสนอให้เป็นตัวแทนรับจ่ายค่าสินค้า/โอนเงินให้ลูกค้า โดยให้ใช้บัญชีส่วนตัวแทนธุรกิจ
•    หลอกสมัครงานบริษัทต่างประเทศ เสนอจ้างงานจากต่างประเทศ ให้ใช้บัญชีไทยรับเงินเดือน/ค่าส่งของ
•    การลงทุน-เทรดโดยมีผู้จัดการบัญชี (ไม่ถูกต้องตามกฎหมาย) เอ่ยว่าให้เปิดบัญชีเพื่อรับเงินลงทุนหรือฝากไว้ให้เทรดโดย “ผู้เชี่ยวชาญ”
•    มิจฉาชีพปลอมเป็นคนรู้จัก/ญาติ ใช้บัญชีเฟคนามสกุลใกล้เคียงหรือแฮกบัญชีคนรู้จัก ยืมขอใช้บัญชีชั่วคราว
 

โทษของการเปิดบัญชีม้า

ตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566
•    ผู้เปิด / ขาย / ให้เช่า / ให้ยืมบัญชี
จำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
•    ผู้ที่เป็นธุระจัดหา หรือโฆษณาเปิดบัญชี
จำคุก 2–5 ปี หรือปรับ 200,000–500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

นอกจากโทษทางกฎหมายแล้ว บัญชีของคุณอาจถูกอายัด ทำให้ไม่สามารถทำธุรกรรมได้ และส่งผลต่อเครดิตทางการเงินในอนาคตอีกด้วย
   

วิธีป้องกันตัวเองจากการตกเป็น “บัญชีม้า”

•    อย่าเปิดบัญชีให้ใครใช้เด็ดขาด ไม่ว่าจะเป็นเพื่อน คนรู้จัก หรือคนแปลกหน้า
•    เก็บรักษาข้อมูลส่วนตัวให้ปลอดภัย เช่น บัตรประชาชน สมุดบัญชี หรือรหัส OTP
•    อย่าส่งสำเนาเอกสารให้คนที่ไม่รู้จัก โดยเฉพาะทางออนไลน์
•    หากพบธุรกรรมผิดปกติ รีบติดต่อธนาคารและแจ้งความทันที

ถ้าคุณสงสัยว่าอาจตกเป็นเหยื่อ ควรทำอย่างไร

1.    หยุดการทำรายการทุกอย่าง กับคนที่ขอใช้บัญชี
2.    แจ้งธนาคารเพื่อระงับบัญชีหรือขอคำแนะนำทันที
3.    รวบรวมหลักฐาน (ข้อความ แชท หลักฐานการโอน)
4.    แจ้งความที่สถานีตำรวจ พร้อมส่งหลักฐาน หรือแจ้งผ่านออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของสำนักงานตำรวจแห่งชาติได้ที่ https://www.thaipoliceonline.go.th/
5.    แจ้งศูนย์ปราบปรามการฟอกเงิน/สายด่วนความปลอดภัยดิจิทัล (ตามช่องทางของหน่วยงานท้องถิ่น)
6.    เปลี่ยนรหัสผ่านบัญชีออนไลน์  
 

สำหรับลูกค้า Kept by krungsri หากพบพฤติกรรมต้องสงสัย หรือเชื่อว่าตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ

•    ติดต่อ Kept help center ทันที  โทร. 02-296-6299 กด 1 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
•    สายด่วนของธนาคารกรุงศรีได้เลย โทร. 1572 กด 5
 

ทริกง่ายๆ จำไว้ได้ไม่โดเนหลอกลวงจากมิจฉาชีพ 

•    ในยุคที่ “เงินดิจิทัลหมุนเร็ว” ความสะดวกก็ต้องมาพร้อมความระวัง
•    อย่าให้ “ความไว้ใจ” กลายเป็น “ช่องทางให้มิจฉาชีพ”
•    เก็บบัญชีของคุณไว้ใช้เองเท่านั้น และใช้ให้ถูกวิธี เพื่อความปลอดภัยของทั้งตัวคุณและระบบการเงินโดยรวม

ข้อมูลอ้างอิง:
ธนาคารแห่งประเทศไทย 
•    https://www.bot.or.th/th/fraud/mule-suspend.html
•    https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20250130.html
BrandInside 
•    https://brandinside.asia/bot-flight-with-horse-account/
The101.world 
•    https://www.the101.world/bot-fraud-measures/